【想借錢但無入息證明？】自僱人士必睇攻略 | LALA CASH 教你點樣證明自己還款能力！
自僱人士借錢難？冇糧單一樣可以借到貸款！成功申請到貸款，關鍵在於你要識得用其他方法證明自己嘅還款能力，同埋知道邊啲貸款機構對自僱人士比較友善。德川 LALA CASH 帶大家一齊睇下，自僱一族可以點樣聰明借錢！
一、了解免入息證明貸款產品
在香港，部分銀行和持牌財務機構推出了針對自僱人士或收入不穩定人士的免入息證明貸款產品。此類產品的設計旨在簡化貸款申請流程，使那些難以提供傳統入息證明（如糧單、稅單）的借款人也有機會獲得貸款。
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免入息證明貸款的特點 |
免入息證明貸款的局限性 |
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二、自僱人士證明還款能力的方法
即便無法提供入息證明，自僱人士仍可以通過其他方式向貸款機構證明自己的還款能力。
1️⃣ 利用銀行流水證明資金穩定性
提供最近 6 個月至 1 年的銀行賬戶流水，展示賬戶中有規律的資金流入。可以在提交流水時，標註主要的收入來源，例如客戶付款、業務收入等，以此向貸款機構證明有持續的收入。
2️⃣ 提供強積金供款記錄顯示責任感
自僱人士的強積金供款記錄可以作為收入參考。定期向強積金賬戶供款，顯示了個人的財務責任感和一定的收入水平。可通過積金局查詢和打印相關供款記錄。
3️⃣ 提供商業登記證及業務合同增強可信度
持有商業登記證能證明自僱人士的經營合法性。此外，提供正在進行的業務合同、服務協議以及交易記錄（如發票），可以讓貸款機構了解業務的運營情況和盈利能力 。
4️⃣ 借助資產證明提升借貸成功率
如果有房產、車輛、定期存款、股票、基金等資產，可以提供相關證明。這些資產可以作為償還貸款的後備保障，增加貸款機構對借款人的信心。例如，持有房產的自僱人士，即使是無抵押貸款，其申請成功的概率也可能更高。
三、選擇適合自僱人士的貸款機構
不同的貸款機構對自僱人士的貸款政策和要求有所不同。
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貸款機構類型 |
特點 |
註意事項 |
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傳統銀行 |
▶ 部分提供「免文件貸款」 ▶ 審批嚴格，重視信貸評分 ▶ 專業人士（如律師、醫生）可能獲更優條件 |
▶ 適合信用良好者 ▶ 可能需要較長時間審批 |
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虛擬銀行 |
▶ 運用大數據/AI簡化流程 ▶ 靈活評估還款能力 |
▶ 可能要求在港就業記錄 ▶ 適合科技接受度高的申請人 |
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持牌財務公司 |
▶ 文件要求寬鬆靈活 ▶ 審批快速 ▶ 適合自僱人士 |
▶ 利率可能較高 ▶ 需仔細比較條款 ▶ 適合急需資金或文件不齊全的申請人 |
總之，自僱人士即便沒有傳統意義上的入息證明，也可通過多種方式證明自身的還款能力。在申請貸款前，應整理好相關材料，選擇適合自己的貸款機構和產品，同時合理規劃資金用途和還款計劃，確保借貸行為的可持續性。只要準備充分、方法得當，自僱人士同樣能順利解決資金難題，為事業發展註入動力。
如果您有貸款需求，但無入息證明或信用評分較低，不必過於擔憂。德川 LALA CASH 作為持牌財務公司中的一員，充分考慮到自僱人士的特點，提供網上貸款服務，在貸款申請的文件要求上更為寬松，手續簡單，即批即過數，為自僱人士提供更多便利。
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